О населении и некоторых перспективах

Население развитых стран стареет. Это относится и к Европе, и к Америке, и к России. Если в 1960 году средний возраст населения Советского Союза был 27 лет, то в 1990-ом – 34 года, в 2000-ом – 36 лет, в 2020-ом будет 39 лет, а в 2030-ом, если ничего кардинального не произойдет, уже 42 года. Если посмотреть на Европу или Америку, то там картина либо схожая, либо население будет еще старше, чем у нас, причем существенно. Но что нам Запад, нас интересует прежде всего наша страна.

Другим негативным моментом на сегодняшний день является то, что при сохранении существующей демографической динамики численность населения России будет сокращаться. Короткий и небольшой период, когда число граждан страны немного начало расти, имел место, но уже в 2016 году численность вновь начала уменьшаться.

В совокупности это дает то, что молодежи и трудоспособного населения будет меньше, тогда как число людей пожилого возраста будет лишь расти. Это может существенным образом изменить структуру потребления общества и его приоритеты, а также заметно повлиять на взгляды населения в отношении своего будущего.

Прежде всего это касается вопросов пенсионного обеспечения населения. В данном случае под пенсионным обеспечением мы понимаем не только пенсии, выплачиваемые государством, но всю совокупность сбережений, позволяющих пожилым людям не работать в свои преклонные годы. Число таких, к сожалению, становится всё меньше и меньше, чему в немалой степени способствует широкомасштабная пропаганда западного варианта жизни в кредит, тогда как прежняя сберегательная модель поведения фактически объявлена устаревшей.

Это означает, что по мере достижения гражданами пенсионного возраста будет все меньшее число тех, у кого могут быть хоть какие-то сбережения. Пенсионеры оказываются полностью зависимыми от получаемых ими от государства пенсий. Конечно, у многих есть дети, которые могли бы оказывать им финансовую помощь, если бы не несколько негативных моментов. Во-первых, вполне очевидно, что дети есть далеко не у всех. Во-вторых, далеко не все дети, особенно если они сами сидят по уши в кредитах, способны в современных условиях экономического спада и сокращающегося количества рабочих мест помогать пожилым родителям. Зачастую дело обстоит точно противоположным образом.

Складывается ситуация, когда пожилые люди оказываются вынужденными все более либо полагаться только на свои силы, либо рассчитывать на помощь третьих лиц как со стороны государственного социального обеспечения, так и частных компаний, оказывающих помощь таким людям. По мере роста числа пожилых людей и увеличения затрат на государственное социальное обеспечение может наступить момент, когда государство может заморозить, резко сократить или полностью прекратить подобные расходы, фактически передав данный вид обслуживания частным компаниям. В этом случае предоставляемые услуги станут платными, а при отсутствии достаточного размера пенсий и сбережений – недоступными для пожилых людей.

Российские пенсии и так, мягко говоря, невелики для подавляющего большинства населения и прожить только на них зачастую просто невозможно. К тому же уже который год правительство и разнообразные «эксперты» вроде бывшего министра финансов, ссылаясь в том числе и на зарубежный опыт, ведут постоянные разговоры о том, что необходимо повысить пенсионный возраст с нынешних 55 и 60 лет до 65. Ссылаться можно на что угодно, но это наглядная демонстрация того, как правительство хочет отказаться от значительной части взятых на себя социальных обязательств. С учетом предстоящих выборов эта тема несколько затихла, но не стоит обольщаться на этот счет. После того, как выборы состоятся, к ней наверняка под теми или иными предлогами вернутся.

Это говорит о том, что нравится это обычным людям или нет, но они скорее всего будут поставлены перед выбором. Они могут либо в течение трудовой жизни делать накопления, чтобы иметь возможность на них жить, не работая, в пожилом возрасте, либо работать до конца своих дней. Причем в значительной степени после достижения определенного возраста эта работа может оказаться довольно низкоквалифицированной и соответственно малооплачиваемой по сравнению с той, которой они занимались ранее.

Это порождает естественный вопрос о том, в каком виде целесообразно делать свои пенсионные сбережения. Для подавляющего большинства наших сограждан выбор вариантов довольно ограничен и не богат. Это наличные рубли и/или валюта, банковские депозиты и аналогичные им продукты вроде депозитных сертификатов, счета доверительного управления, акции и облигации (а также иные аналогичные инструменты фондового рынка), недвижимость, физические драгоценные металлы.

Все эти инструменты и их плюсы и минусы уже не раз рассматривались на этих страницах. Что касается счетов доверительного управления, как и вложений в те или иные ценные бумаги, то большинство будущих пенсионеров их даже не станет рассматривать из-за ограниченных объемов свободных средств. Что же касается наиболее понятных всем наличных и банковских депозитов, то здесь есть пара негативных моментов, о которых стоит напомнить. Прежде всего это постоянно снижающаяся доходность депозитов. Это относится не только к России, но даже в еще большей степени к Европе с их отрицательными процентными ставками. Второй момент – это инфляция, постоянно съедающая часть покупательной способности любой из бумажных валют.

Проще говоря, если в самом начале своей трудовой деятельности вы считали, что при выходе на пенсию вам будет достаточно 100 рублей, по которым вы будете получать, скажем, 5% годовых, то по прошествии 35 или 40 лет, когда вы рассчитывали прекратить свою трудовую деятельность, может оказаться, что для нормальной жизни вам будет требоваться не 100, а 300 рублей, по которым вам в лучшем случае ничего не будут платить, а в худшем вам еще придется доплачивать банку за их хранение. И это, если все будет стабильно и не будет каких-то серьезных потрясений вроде замены денежных знаков, девальваций, гиперинфляцией и прочих тому подобных прелестей, в результате которых необеспеченная бумажная валюта превращается либо в обычную макулатуру, либо в формальную запись по счету, по которому вам, возможно, заплатят что-нибудь и когда-нибудь. Подобными событиями богата совсем недавняя история, и она может повториться в любой момент.

Недвижимость, вроде дома или квартиры, была одним из излюбленных вариантов вложений средств наших граждан. Когда таким путем они просто улучшали свои жилищные условия, это было совершенно естественно. С момента распада СССР до начала 2000 годов многие обратили внимание на резкое снижение цен на недвижимость. Однако в этот период предпочтительным вариантом сбережений для населения была прежде всего иностранная валюта как в наличном виде, так и в виде банковских депозитов, проценты по которым приносили существенный доход их владельцам.

Ситуация в значительной степени стала меняться после событий 11 сентября 2001 года в США. Неопределенность дальнейшего развития событий в мире, включая и судьбу иностранной, прежде всего американской, а также российской валюты привела к тому, что рынок недвижимости стал рассматриваться как менее рискованный и более надежный вариант по сравнению с ними. Это обеспечило приток туда значительных финансовых средств, что, в свою очередь, привело к повышению цен и стало дополнительно подхлестывать спрос.

Продолжившийся рост цен на недвижимость еще более уверил участников рынка в его надежности и возможности приумножить имеющиеся деньги и/или сохранить их стоимость. Но рассматривать покупку недвижимости как некий инвестиционный проект было бы достаточно недальновидно. Многие исходили из того, что смогут ее всегда с выгодой перепродать, либо получать за ее сдачу в аренду арендную плату. При этом как-то не учитывали, что цена на недвижимость может не только резко упасть, как это было в острую фазу кризиса, но и продолжить снижаться в долгосрочной перспективе и после неё.

Представляется, что снижение цен на недвижимость, в случае отсутствия резких потрясений – это долгосрочная тенденция. На нее влияет как уже существующий на рынке избыток квартир, превышающий имеющийся платежеспособный спрос, так и введение в строй всё нового жилья, а также стремительно стареющее население и отсутствие прироста молодежи. Для пожилого населения покупка жилья не стоит в списках каких-либо приоритетов. Скорее наоборот. Если оно и собирается менять свое жилье, то скорее всего на меньшее и более дешевое. Рост предложения при сравнительно стабильно низком спросе неизбежно ведет к дальнейшему снижению цен на этом рынке.

Если кто-то наивно думал, что один раз купив жилье, на этом всё и заканчивается, то он или она в корне ошибались. Покупка жилья во все большей степени стала представлять собой первоначальный взнос, поскольку коммунальные расходы, и так составляющие значительную долю платежей семейного бюджета, продолжают непрерывно расти. То же самое относится и к налогам на недвижимость. На фоне стабильных, а то и сокращающихся поступлений, эти статьи расходов съедают всё большую долю средств как у работающих, так и тем более у пенсионеров.

Конечно, у многих пенсионеров сейчас есть льготы по налогам и/или коммунальным выплатам. Но, как часто это бывает, прошлые и существующие льготы могут далеко не всегда сохраняться в будущем. Поставщики коммунальных услуг заинтересованы в их полной оплате и брать на себя чьи-то долг им нет никакого смысла. В настоящее время оплата различных льгот ложится на местный бюджет, который существенно зависит от налоговых поступлений граждан, в том числе от налога на доходы физических лиц и налога на недвижимость.

Старение населения и прекращение им трудовой деятельности естественным образом приводит, с одной стороны, к снижению налоговых поступлений, а, с другой, ко всё большей его (бюджета) зависимости от выплат из государственных фондов. Это резко снижает возможности бюджета по формированию его доходной части и столь же резко увеличивает его расходную часть. Увеличение в результате этого разрыва между доходами и расходами и, как следствие, рост дефицита бюджета может в конечном итоге привести либо к полной отмене таких льгот для пожилой части населения, либо к существенным сокращениям любых выплат со стороны местных и федерального бюджетов.

Это приведет к тому, что на рынке аренды жилья со временем сложится ситуация, когда владельцы «инвестиционных» квартир окажутся неспособны самостоятельно покрывать возросшие фиксированные и независящие от них расходы. Они будут вынуждены пускать к себе жильцов лишь для того, чтобы те оплачивали еще более возросшие коммунальные услуги и налоги за эту когда-то «инвестиционную», а теперь ставшую прикованным к ноге ядром квартиру, от которой невозможно избавиться, но которая будет постоянно тянуть все больше и больше. В результате мы увидим снижающуюся спираль цен на недвижимость. В случае роста инфляции цены в номинальном выражении могут оставаться на том же уровне или даже расти в силу обесценивания валюты, хотя цены в реальном выражении будут снижаться, то есть будет наблюдаться всё та же стагнация цен на рынке недвижимости.

Таким образом, единственным на сегодняшний день надежным инструментом для долгосрочных сбережений будущих пенсионеров остаются, как и прежде, твердые обеспеченные деньги – физическое золото и серебро. Они не несут в себе рисков контрагентов, что особенно важно в наши дни, и они могут храниться вне пределов современной финансово-банковской системы. С точки зрения роста их мировой цены, хотя они и не приносят какого-либо процентного дохода, доходность по ним на длительном промежутке времени (по крайней мере с начала этого века, если смотреть уже наше время) оказывается лучше депозитов в любых ведущих мировых валютах. Не говоря уж об их надежности.

Развитые страны и Россия в том числе стареют. И ответ на вопрос из известного фильма «Хороший дом, хорошая жена, что еще надо человеку, чтобы встретить спокойную старость?» мог бы звучать так: «Разумные и надежные сбережения».

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика




https://alexandrlezhava.livejournal.com/418744.html

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

Гений современной купюры

                                     Как Джей Эс Джи Боггс превратил деньги в искусство

Елена Чиркова. «Деньги», 19 января 2015
Обычные фальшивомонетчики сбывают свои поделки дешевле номинала. Купюры работы Джей Эс Джи Боггса стоили много дороже, но это лишь еще больше раздражало монетарные и правоохранительные органы.

(далее…)

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

Богатства страны уходят на виллы и яхты российской верхушки

Спрятанные средства олигархов ведут экономику страны в тупик

Самые богатые россияне держат в офшорах столько же неучтенных средств, сколько имеют в своем распоряжении все российские домохозяйства внутри страны. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на доклад американской некоммерческой организации Национальное бюро экономических исследований (NBER).




Авторы доклада сделали такой вывод, сопоставив накопленный профицит российской торговли за период с 1989 по 2015 год включительно, формирующийся в основном за счет экспорта нефти и газа, и иностранные активы, реально накопленные Россией к 2015 году и составляющие всего около 25% национального дохода. (далее…)
хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

Как перевести деньги в Украину после запрета платежных систем

Данный пост носит исключительно информационный характер для тех, у кого, вероятно, есть потребность совершать денежные переводы между двумя странами.

Теперь для перевода из России в Украину нельзя воспользоваться такими популярными платежными системами как Western Union или MoneyGram, через которые ранее украинцы часто отправляли деньги без открытия счета в банке. Поскольку данные системы являются иностранными, ими нельзя будет пользоваться для переводов в те страны, с которыми у России есть конфликты (в частности, с Украиной как раз такой конфликт).

Какие платежные системы запрещены для переводов из России в Украину?

Итак, теперь под запретом оказались все иностранные платежные сервисы, ранее активно использовавшиеся украинцами для отправки денег родственникам:

-Western Union,

-MoneyGram.

Кроме того на данный запрет со стороны РФ накладывается предыдущий запрет Украины. Сообщается, что данный запрет российскими властями был введён как ответ на украинский закон от 17 октября 2016 года, подписанный Президентом Украины П.А.Порошенко, по которому на территории Украины полностью запрещаются российские платежные системы:

-«Колибри» (принадлежащая Сбербанку),

-«Юнистрим»,

-«Золотая корона» (принадлежащая оператору РНКО «Платежный центр»),

-Blizko «Связь-банка»,

-«Международные денежные переводы Лидер»,

-Anelik.

А также под запретом оказались четыре бренда онлайн-кошельков, принадлежащие российскому капиталу:

-Webmoney,

-Яндекс.Деньги,

-QIWI Wallet,

Wallet one/Единый кошелек.
После того как с 17 октября 2016 года в Украине запретили Webmoney и Яндекс.Деньги, под запрет попали QIWI, Юнистрим, Золотая Корона, Колибри и многие другие платежные системы, иностранцы, работающие в РФ столкнулись с первой трудностью. Раньше они переводили деньги своим семьям без каких-либо хлопот, и способ перевода денег выбирался исключительно по размеру комиссии и по наличию данной системы в том городе Украины, где живут родственники. Теперь после новых запретов перевести средства стало ещё сложнее. Ниже мы рассмотрим основные способы перевода денег из России в Украину, которые остались разрешенными после введения всех запретов руководством двух стран.

(далее…)

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

Богуслаев увеличил долю в «Мотор-Банке», уменьшив свой пакет в «Мотор Сич»

Президент ПАО «Мотор Сич» Вячеслав Богуслаев сконцентрировал напрямую 96,46% акций «Мотор-Банка».
Об этом банк сообщил в системе раскрытия информации Национальной комиссии по ценным бумагам и фондовому рынку. (далее…)

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

О ценах и предложении

Наскоки на драгоценные металлы продолжаются. Это относится не только к бирже, но и к выступлениям руководителей Федерального резерва США с намеками на то, что уже в ближайшее время они повысят процентную ставку. Эти попытки власть предержащих спекулятивными методами поддержать мировую резервную валюту и не допустить дальнейшего роста мировой цены золота могут выглядеть довольно впечатляющими в какие-то локальные текущие моменты времени, но они не меняют общей картины. Несмотря ни на что, цена желтого металла продолжает расти, а ее поведение с начала года наглядно демонстрирует как более высокие последующие локальные максимумы, так и более высокие локальные минимумы, что свидетельствует о текущем «бычьем» рынке.

Ему пока не удалось уверенно пробить и закрепиться выше линии нисходящего тренда, начавшегося в 2011 году, но первая попытка этого года пробить его вверх выглядела вполне убедительной. Общая перекупленность на тот момент золота послужила сдерживающим фактором, но сейчас, когда золото перепродано, уже можно ожидать, что новая волна роста его цены выведет на рубежи, превышающие этот уровень. Когда это произойдет, на многолетнем «медвежьем» рынке золота будет поставлена окончательная точка.

Текущее снижение мировой биржевой цены на драгоценные металлы создает благоприятные условия для покупок физического золота и серебра. Попытки существенно понизить биржевую цену драгоценных металлов оказывают на нее все меньшее влияние, а это может означать, что текущий уровень цен на физический металл не просто может оказаться локальным минимумом, но купить их по таким ценам в будущем может оказаться просто невозможно. И за такую предоставленную возможность покупатели драгоценных металлов могут поблагодарить всех тех, кто этому поспособствовал, включая Федеральный резерв США и приближенные к нему банки и хедж-фонды.

Цена на золото продолжит свой рост, и этому будет способствовать сокращение поступлений на мировой рынок физических драгоценных металлов. Это относится как к сокращению объемов добычи драгоценных металлов, о чем уже говорилось на этих страницах, так и к уменьшению поступлений лома драгоценных металлов, прежде всего золота.

В настоящее время объемы поступлений на переработку золотого лома из США (58,7 тонн в 2016 году) при цене примерно 1250 американских дензнаков за унцию находятся примерно на уровне 2005 года (60,4 тонны). Тогда средняя биржевая цена золота равнялась примерно 450 американским дензнакам за унцию. Этот год представлял собой локальный минимум по поставкам золотого лома на рынок, после чего начался период, когда количество поставляемого на рынок золотого лома постоянно росло и достигло своего максимума в 160 тонн в 2011 году, после чего объемы поставок лома на рынок начали стабильно снижаться. В том же году, как известно, мировая цена золота достигала своего исторического номинального максимума в 1900 ам.дензнаков за унцию.

Основную массу попадающего на вторичную переработку золотого лома представляют ювелирные украшения. За период с 2008 по 2016 год американцы обменяли почти 1000 тонн (982 тонны) имевшегося у них на руках физического драгоценного металла на фантики, выпускаемые Федеральным резервом США, которые затем успешно потратили на всякую ерунду вроде товаров и транспортных средств для отдыха. При этом средняя задолженность американца превышает 37 тысяч американских дензнаков, тогда как их средний годовой доход равен 30 тысячам. Это напоминает старую русскую пословицу о том, как шило меняется на мыло, а мыло - на пшик. В этом они принципиальным образом отличаются от граждан Китая, Индии и других азиатских стран, которые готовы продавать имеющееся у них золото лишь тогда, когда обстановка носит критический жизненно важный характер.

Мои книжки
«Крах «денег» или как защитить сбережения в условиях кризиса»,
«Золото. Гражданин или государство, свобода или демократия»,
«Занимательная экономика»,
«Деньги смутных времен. Древняя история»,
«Деньги смутных времен. Московия, Россия и ее соседи в XV – XVIII веках»
можно прочитать или скачать по адресу http://www.proza.ru/avtor/mitra396

Яндекс.Метрика




http://alexandrlezhava.livejournal.com/391586.html

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

Куда зашла дискуссия ведущих экономистов страны?


Фото ТАСС

Риторика адептов структурных реформ заметно поменялась — это стало очевидно на Биржевом форуме, проведенном 5 апреля Московской биржей. Если раньше главы ЦБ и Минфина Эльвира Набиуллина и Антон Силуанов и сочувствующие в лице председателя совета ЦСР Алексея Кудрина раз за разом доказывали, что без роста прожить можно и вообще быстрый рост не особо и нужен, а главное — стабильность, то на сей раз вся первая панель форума была посвящена именно вопросу обеспечения быстрого экономического роста. Конечно же, все выступавшие сошлись во мнении, что главное для этого — структурные реформы, но модератор Алексей Кудрин попросил расшифровать, в чем конкретно они могли бы заключаться. По мнению Эльвиры Набиуллиной, чтобы превысить темпы роста в 1,5–2%, необходимо навести порядок в контрольно-надзорной деятельности, аналогичный тому, который навели в налоговом администрировании, обеспечить стабильность налогообложения и показать, что государство думает о долгосрочных деньгах. Антон Силуанов заявил, что необходимые структурные реформы должны быть сосредоточены в налоговой области, области увеличения мобильности трудовых ресурсов, роста производительности труда и уменьшении теневого сектора.

Вся эта дискуссия объясняется активной подготовкой стратегий экономического развития со стороны ЦСР, Минэкономразвития и Столыпинского клуба — стратегии будут представлены в мае этого года. Причем Столыпинский клуб на Биржевом форуме проходил под кодом «то, что нельзя называть» — о том, что он тоже готовит стратегию, не было упомянуто ни разу. Не удержался только глава Сбербанка Герман Греф, пренебрежительно высказавшись о «псевдоученых, предлагающих все залить деньгами». «В 2016 году прибыль росла, а инвестиции находились в отрицательной зоне», — привел аргумент Греф. С точки зрения главы Сбербанка, именно прибыль корпораций должна быть главным источником инвестиций. А для обеспечения роста главное — качество госуправления и развитие конкуренции. Короче говоря, «зачем тебе ролики, сынок, ты же еще коньки не сносил».

(далее…)

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

ВТБ развернет «Шоколад»

ВТБ может получить контроль над жилым комплексом (ЖК) премиум-класса "Шоколад" в центре Москвы. (далее…)

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

Банк Англии проверит фининституты на устойчивость к «брекситу» — economy

https://www.youtube.com/watch?v=LC2_V9m7-q4
Банк Англии проверит на устойчивость к “брекситу” семь крупнейших финансовых институтов страны.
Стресс-тесты покажут, выдержат ли организации резкое падение курса фунта стерлингов (на 27% к основным мировым валютам), снижение роста мировой...

Читать полностью: http://bit.ly/2orI4z0

http://opd-voshod.livejournal.com/11510857.html

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...

«Ведомости»: расселение из пятиэтажек будет проводиться за счет Москвы

Расселение из ликвидируемых в Москве пятиэтажек-хрущевок будет проводиться за счет средств городского бюджета без привлечения сторонних инвесторов, сообщает газета «Ведомости» со ссылкой на источник в мэрии.
(далее…)

хорошоплохо (никто еще не проголосовал)
Loading...Loading...